Објаснето финансирање на возила на EOFY

Финансирањето на автомобил може да биде незгодно, но еве што треба да имате на ум кога купувате автомобил EOFY.

Така, откако ќе го намирисате воздухот - со големо внимание - и ќе уверите дека крајот на финансиската година 2019-2020 ќе биде една од одличните можности да добиете добра зделка за нов автомобил, останувате со само две прашања.

Првиот е урнебесен кој автомобил да се избере за да ви донесе најмногу радост и/или секојдневна практичност и корисност (а можеби и каква боја треба да има), додека вториот е попрагматичен и може да ги ограничи вашите одговори. на првото прашање, како ќе платиш за тоа?

Иако има многу да се каже за заштеда за автомобил што можете да си го дозволите и за плаќање готовина - тоа ве става во пеколна преговарачка позиција за почеток - можностите што се достапни во овој EOFY додека дилерите на автомобили се борат да ја зголемат својата продажба . цели како никогаш досега и на тој начин брзајте да ви понудиме неверојатни и можеби уникатни понуди премногу добри за да ги поминете.

Ова значи дека трошите пари што веќе не треба да заштедите пари на долг рок, но сепак побрзо добивате многу посакуван нов автомобил. А тоа значи нуркање во должничкиот базен за автофинансирање.

Сепак, не плашете се. Автомобилите се скапи - за повеќето од нас тие се вториот најголем трошок што некогаш ќе го направиме - но има многу финансиски институции кои се подготвени да помогнат. Навистина, на сегашниот, малку потресен пазар, заемодавачите може да бидат малку позаинтересирани од вообичаено да ви понудат подобра зделка од кога било за работи како каматните стапки, само за да привлечат клиенти.

Во нормални, предвирусни времиња, индустријата за заеми за автомобили во Австралија е огромна: во 220 година, само заемодавец како Сент Џорџ заработил автомобилски заеми во вредност од 2019 милиони долари месечно. Според Positive Lending Solutions, автомобилските кредити сочинуваат малку повеќе. од три проценти од целиот долг на австралиските домаќинства, што значи дека ако го просечете тоа, сите ќе имаме заем за автомобил од околу 670 американски долари секој.

Накратко, не сте сами ако размислувате за финансирање нов автомобил - во 2017 година, секој петти нов автомобил бил купен со заем во оваа земја, а вкупната сума на заемот изнесувала неверојатни 8.5 милијарди долари. Фрлете половни автомобили и други видови возила и бројката се движи до 16 милијарди долари.

Дали вреди да се користат финансии за да се купи нов автомобил?

Не сте сами ако размислувате да финансирате нов автомобил.

Само затоа што е популарна опција не значи дека е за секого, се разбира, и дека секогаш ќе најдете некој - честопати вашиот татко - кој ќе тврди дека позајмувањето пари за да купите средство што се намалува е лоша идеја, и дека така, хипотеката и заемот за автомобил се многу различни финансиски трансакции.

Поентата, се разбира, е дека купувањето нов, практичен, безбеден и сигурен автомобил не само што може да ви заштеди пари, туку и да го зголеми вашиот потенцијал за заработка. Возењето стара бомба, како што сите знаеме, долгорочно може да биде многу поскапо од добар автомобил.

И, повторно, вреди да се размисли колку примамливи ќе бидат зделките оваа сезона на EOFY. Ова не е време за пропуштање.

Дали некој ќе ви позајми пари?

Па, сè се сведува на вашата кредитна историја, која финансиските компании ја оценуваат вашата способност да отплатите заем. Ова го вклучува вашиот тековен приход, кредитна картичка и други нивоа на долг, како и анализа на вашите трошоци и расположливиот приход.

Се разбира, вашата кредитна историја е важна, и ако вашата кредитна историја е лоша - поради нередовни или случајни отплати во минатото или, уште полошо, на некој начин запленета - нема да биде уништена. корисни. Навистина, ова може да резултира со тоа што плаќате многу повисоки каматни стапки или воопшто нема финансирање.

Но, дури и да е, не паничете. Само направи подобро.

„Доколку платите навреме во рок од 12 месеци, можете повторно да го изградите вашиот кредитен рејтинг и да добиете пониски каматни стапки“, ни кажува нашиот пазарен инсајдер.

„Историјата е тоа - историја. Можете да го промените вашиот кредитен резултат и тоа ќе го направи животот полесен и поевтин во иднина“.

Како што можеби знаете, финансиските компании користат систем за поени за да ја одредат вашата способност за плаќање и износот што ќе ви го позајмат. Тие, исто така, често го користат она што се нарекува Хендерсон индекс на сиромаштија, што звучи патетично, но всушност е лизгачка скала што се користи за мерење на вашата финансиска состојба, како што се приходите, вашата брачна состојба, колку долго работите, колку деца имате. и така натаму. на.

Типот на автомобил што го гледате, исто така, ќе влијае на износот што можете да го позајмите и каматната стапка што ќе ја платите - на пример, стапките на заем на користен автомобил се поскапи отколку на нов автомобил.

Какви видови заеми за автомобили постојат?

Каматните стапки на заемот за автомобил се повисоки од хипотеката и има смисла прво да се исплати заемот со повисока каматна стапка.

Според Automotive Holdings Group (AHG), која се смета за најголема автомобилска групација во Австралија, најчестиот договор за финансирање на автомобили е договорот за заем со фиксна стапка.

Аранжманите со паушална стапка ги користат до 70% од индивидуалните купувачи.

Промените во националните регулативи за заштита на потрошувачки кредити кои ги засегаат дилерите и финансиерите на автомобили резултираа со тоа банките да ги заострат критериумите за лични заеми во текот на изминатите неколку години, што значи дека повеќе луѓе купуваат преку специјализирани компании за заеми за автомобили - онакви какви што ви се нудат на автосалон при купување автомобил.

„Финансиите се построги поради правилата“, вели AHG. „Но, тоа резултираше со тоа што дилерите пишуваат повеќе финансии.

Се разбира, вреди да се има на ум дека обезбедувањето финансирање е еден од начините на кои продавачот на автомобили може да го намали билетот кога продава нов автомобил, така што можеби плаќате малку повисока каматна стапка ако одите по тој пат. Вреди да се споредат кои други видови лични заеми се достапни - само затоа што добивањето заем за автомобил од банка може да биде потешко, не значи дека е невозможно.

Други заемодавци известуваат дека луѓето станале почувствителни на цените - во основа помалку склони да позајмуваат големи суми - од глобалната финансиска криза, тренд кој најверојатно ќе стане уште поекстремен бидејќи тековната економска криза продолжува да загризува.

Повеќето луѓе сè уште користат таканаречени „хипотеки за личен имот“ или „потрошувачки заеми“, кои порано се нарекуваа договори за „купување на рати“. Немојте да бидете збунети од името, сè што навистина значи е дека заемот е обезбеден со автомобилот што го купувате. Ако не можете да плаќате, заемодавачот знае дека може да го заплени автомобилот и да го продаде за да си ги врати парите.

На тековниот пазар, заемодавците исто така бараат да ги приспособат заемите за луѓето со ниски приходи, што значи дека заемите се даваат за подолги рокови на отплата, така што месечните исплати се помали.

Се е до брзината

Автомобилите се скапи - за повеќето од нас тие се вториот најголем трошок што некогаш ќе го направиме.

Сепак, многу е важно да внимавате на еден број, а тоа е каматната стапка што ја плаќате. Ако имате добар кредитен рејтинг и кој било колатерал освен автомобилот што го купувате, како што е вашата куќа, тогаш ќе добиете значително пониска стапка. Купувањето исто така може да помогне да се намали магичниот број.

Како што забележува Ентони Кин, уредник на списанието Your Money, „Плаќањето преголема камата е како фрлање пари низ прозорецот, а тоа често го правиме со нови автомобили кои амортизираат веднаш штом ќе заминеме со нив“.

Сегашните каматни стапки за заеми за автомобил се движат од пет проценти до 10 проценти, или повеќе ако се необезбедени. Затворањето договор на пониско ниво ќе направи голема разлика во тоа колку ќе отплатите за заем од 20,000 долари во текот на пет години, што е од витално значење овие денови кога го следиме секој долар што го трошиме.

„Одвојте време за да добиете две или три понуди од различни заемодавачи и посетете ги веб-страниците за споредба на потрошувачите како InfoChoice и Canstar за да го видите широкиот опсег на заемодавци и достапни опции“, вели г-дин Кин.

„Каматните стапки на заемот за автомобил се повисоки од хипотеката и има смисла прво да се исплати заемот со повисока каматна стапка. Можете да заштедите пари со вложување на неочекувани пари како враќање на данок во вашиот автомобилски заем, доколку структурата на заемот го дозволува тоа, додека некои луѓе ги финансираат своите автомобили користејќи капитал во нивните домови.