Објаснување на жаргонот за авто-финансирање

Многумина од нас купуваат автомобил со готовина бидејќи тоа е добар начин да се распределат трошоците во текот на неколку години. Ова може да го направи автомобилот подостапен и точно знаете колку да потрошите на него секој месец. Сепак, разбирањето на авто-финансирањето може да биде предизвик поради количината на одреден јазик и терминологија што треба да се постигне правилно.

За да ви помогнеме да го решите сето тоа, го составивме овој AZ водич за жаргон за авто-финансирање.

ДОГОВОР

Договорот е правно обврзувачки договор помеѓу заемопримачот (вие) и заемодавачот (финансиската компанија). Го утврдува распоредот на плаќања, каматите, провизиите и таксите и ги утврдува вашите права и обврски. Прочитајте го внимателно и уверете се дека вредноста на автомобилот е иста како што ја наведовте. Поставувајте прашања или добијте второ мислење ако не сте сигурни за нешто во договорот.

Износ на кредит

За да не се меша со вкупниот износ што треба, износот на заемот е износот на пари што финансиската компанија ви ја позајмува. Оваа бројка не го вклучува депозитот или износот што ќе го добиете во замена за вашиот тековен автомобил.

Годишна километража

Кога аплицирате за финансирање за купување личен договор (PCP), треба да ја процените вашата годишна километража. (Цм. ОПР Видете подолу.) Ова е максималниот број на милји што можете да ги возите секоја година без дополнителни трошоци. Важно е да го направите ова правилно бидејќи ќе ви се наплаќа по милја поголема од договорената максимална километража. Трошоците варираат, но заемодавачите обично наплаќаат 10p до 20p за секоја милја вишок.

Годишна процентуална стапка (АПР)

Годишната каматна стапка е годишен трошок за задолжување. Ја вклучува каматата што ќе ја платите за финансиите, како и сите надоместоци поврзани со задолжувањето. Бројката APR мора да биде вклучена во сите понуди и промотивни материјали, па затоа е добар начин да се споредат различни финансиски трансакции.

Постојат два вида на APR: вистински и репрезентативен. Тие се пресметуваат на ист начин, но репрезентативен годишен приход значи дека 51% од апликантите ќе ја добијат наведената стапка. На останатите 49 проценти од апликантите ќе им биде понудена различна, обично повисока стапка. Вистинската годишна каматна стапка што ќе ја добиете кога ќе позајмите. (Цм. каматна стапка дел подолу.)

Плаќање во слоеви

Кога ќе склучите финансиски договор, заемодавачот ќе предвиди колкава ќе биде вредноста на автомобилот на крајот од договорот. Оваа вредност е дадена како „повикување“ или „опционално финално“ плаќање. Ако изберете да платите, автомобилот е ваш. Ако не, можете да го вратите автомобилот на дилерот и да го вратите депозитот. Или можете да го замените за друг автомобил што дилерот го има користејќи го вашиот оригинален депозит. Секое абење или вишок на километражата ќе се додадат на финалната исплата на топката.

Кредитен рејтинг / кредитен рејтинг

Кредитен резултат (исто така познат како кредитен рејтинг) е проценка за вашата соодветност за заем. Кога аплицирате за финансирање автомобил, заемодавачот ќе го провери вашиот кредитен рејтинг за да помогне да се донесе одлука за вашата апликација. Мека проверка е прелиминарна проверка за да се види дали се квалификувате за заем од одредени заемодавачи, додека тешката проверка е завршена откако сте аплицирале за заем и заемодавачот го прегледа вашиот кредитен извештај.

Повисокиот кредитен резултат значи дека заемодавачите ве гледаат како помалку ризични, па затоа е добра идеја да го проверите вашиот резултат пред да аплицирате за заем. Плаќањето на сметките и отплатата на долгот навреме ќе помогне да се подобри вашиот кредитен рејтинг.

Направете депозит

Депозит, познат и како клиентски депозит, е плаќање што го правите на почетокот на финансискиот договор. Поголем депозит обично ќе резултира со пониски месечни плаќања, но разгледајте ги сите ваши опции пред да се регистрирате. Забелешка: Малку е веројатно дека вашиот депозит ќе биде вратен ако го раскинете договорот за финансирање, така што плаќањето на голема сума однапред не е секогаш најдобрата опција.

Депозит

Дилерите и производителите на автомобили понекогаш нудат депозит што оди на сметка на цената на автомобилот. Во некои случаи, мора да додадете и сопствен депозит. Придонесите за депозит обично се нудат со одредена финансиска зделка и нема да бидат достапни освен ако не ја прифатите таа зделка. 

Надоместоците за депозити може да бидат доста големи, што значително ги намалува месечните плаќања. Но, задолжително прочитајте ги деталите за договорот. Бројките во насловите можеби изгледаат одлично, но условите на договорот можеби не ви одговараат.

амортизација

Ова е вредноста што ја губи вашиот автомобил со текот на времето. Амортизацијата на автомобилот е особено голема во првата година, но стапката се намалува по третата година. Затоа купувањето на речиси нов автомобил може да има добра финансиска смисла - оригиналниот сопственик ќе го проголта најголемиот дел од амортизацијата. 

Со договор за PCP, во суштина плаќате за амортизација во текот на животниот век на договорот, така што купувањето автомобил со ниска стапка на амортизација ќе ве чини помалку месечно.

Рано населување

Предвремена исплата, позната и како откуп или претплата, е износот што се плаќа доколку одлучите предвреме да го исплатите заемот. Заемодавачот ќе обезбеди проценета бројка, која најверојатно ќе вклучува такса за предвремена отплата. Сепак, ќе заштедите пари бидејќи каматата може да биде помала.

Капитал

Ова е разликата помеѓу пазарната вредност на автомобилот и износот што и го должите на финансиската компанија. На пример, ако автомобилот чини 15,000 фунти, но сепак на финансиската компанија и должите 20,000 фунти, вашиот негативен капитал е 5,000 фунти. Ако автомобилот чини 15,00010,000 фунти и сте платиле само XNUMXXNUMX фунти, имате позитивен капитал. Иако е малку веројатно дека ќе се случи.

Негативниот капитал може да биде проблем ако сакате да го исплатите вашиот заем предвреме, бидејќи на крајот може да платите повеќе отколку што всушност вреди автомобилот.

Надомест за километражата

Ова е сумата што ќе треба да ја платите за секоја милја што ќе ја извозите повеќе од договорената годишна километража. Вишокот на километражата најчесто се поврзува со PCP и договори за изнајмување. За овие зделки, вашите месечни плаќања се засноваат на вредноста на автомобилот на крајот од договорот. Дополнителните милји ја намалуваат цената на автомобилот, така што ќе треба да ја платите разликата. (Цм. годишна километража дел погоре.)

Орган за финансиско однесување (FCA)

FCA ја регулира индустријата за финансиски услуги во ОК. Улогата на регулаторот е да ги заштити потрошувачите во финансиските трансакции. Сите договори за финансирање на автомобили спаѓаат во јурисдикција на овој независен регулатор.

Гарантирано осигурување за заштита на средства (GAP)

GAP осигурување ја покрива разликата помеѓу пазарната вредност на автомобилот и износот на пари што останува да се плати во случај на отпис или кражба на автомобилот. Нема обврска да земете GAP осигурување, но вреди да размислите кога го финансирате вашиот автомобил.

Гарантирана минимална идна вредност (GMFV)

GMFV е вредноста на автомобилот на крајот од финансискиот договор. Заемодавачот ќе го оцени GMFV врз основа на времетраењето на договорот, вкупната километража и трендовите на пазарот. Изборното финално плаќање или плаќањето со балон мора да биде во согласност со GMFV. (Цм. балон со топол воздух дел погоре.) 

GMFV се заснова на претпоставката дека останувате во границите на вашата километража, го сервисирате вашето возило според препорачаните стандарди и го одржувате вашето возило во добра состојба.

Купување на рати (HP)

HP е можеби најтрадиционалната форма на финансирање на автомобили. Вашите месечни плаќања ги покриваат вкупните трошоци на автомобилот, па штом ќе ја платите последната рата, вие ќе бидете сопственик на автомобилот. Каматната стапка се одредува за целиот мандат, износот на заемот е поделен на еднакви месечни исплати, обично до 60 месеци (пет години). 

Плаќањето повисок депозит ќе ги намали трошоците за вашите месечни плаќања. Но, вие всушност не го поседувате автомобилот додека не ја извршите последната исплата. HP е идеален ако имате намера да го оставите автомобилот на крајот од договорот.

Дознајте повеќе за финансирањето на рати (HP) овде

Каматна стапка

Каматата е надоместокот што го плаќате за позајмување пари за да купите автомобил на кредит. Каматната стапка е поделена на месечни исплати на заемот. Вашиот финансиски договор ќе ги наведе вкупните трошоци за каматата што ќе ја платите во моментот на заемот. Стапката е фиксна, така што колку е пократок финансискиот договор, толку помалку ќе потрошите на камата.

Размена на делови

Делумна размена е употребата на вредноста на вашиот моментален автомобил како придонес кон вредноста на новиот.

Ова може да ги намали вашите месечни плаќања бидејќи трошоците за вашиот автомобил се одземаат од цената на автомобилот што сакате да го купите. Цената на вашата делумна размена зависи од голем број фактори што ќе ги земе предвид дилерот, вклучувајќи ја староста на возилото, состојбата, историјата на сервисирање и моменталната пазарна вредност.

Личен договор за вработување (PCH)

PCH, исто така познат како договор за закуп, е долгорочен договор за изнајмување или закуп. На крајот на рокот, едноставно го враќате автомобилот на лизинг компанијата. Под претпоставка дека сте го задржале автомобилот и сте ја достигнале границата на километражата, нема повеќе за што да платите. Месечните плаќања се обично пониски, но погрижете се цената што ја наведувате да вклучува ДДВ. Малку е веројатно дека ќе ви се даде можност да купите автомобил кога ќе заврши периодот на закуп.

Купување личен договор (PCP)

Зделките за PCP можат да бидат привлечни бидејќи месечните исплати се пониски отколку за повеќето други форми на лизинг и финансирање. Ова се должи на фактот дека најголемиот дел од вредноста на автомобилот е означен на крајот на договорот во форма на паушал. Плати и колата е твоја.

Алтернативно, можете да го вратите возилото на заемодавачот за да го вратите вашиот депозит. Или добијте друга зделка од истиот заемодавател користејќи го вашиот тековен автомобил како дел од депозитот.

Дознајте повеќе за Финансирањето за купување со личен договор (PCP) овде.

Преостаната вредност

Ова е пазарната вредност во секој момент од животот на автомобилот. Заемодавачот ќе ја проектира резидуалната вредност на автомобилот на крајот од финансискиот договор за да ги пресмета вашите месечни исплати. Автомобил со ниска стапка на амортизација ќе има висока резидуална вредност, така што ќе биде поприфатливо за финансирање од автомобил со висока стапка на амортизација.

Трендовите на пазарот, популарноста на автомобилот и неговиот имиџ на брендот се само три фактори кои влијаат на преостанатата вредност.

Населба

Ова е износот потребен за целосно враќање на заемот. Вашиот заемодавач може да го потврди износот на порамнувањето во секое време во текот на договорот. Доколку сте платиле половина од доспеаниот износ и навреме ги извршиле вашите месечни исплати, исто така имате право едноставно да го вратите возилото. Ова е познато како доброволно раскинување.

Терминот

Ова е рокот на вашиот финансиски договор, кој може да варира од 24 до 60 месеци (две до пет години).

Вкупен износ што се плаќа

Познато и како вкупна отплата, ова е вкупниот трошок на автомобилот, вклучувајќи го самиот заем, вкупната камата што се плаќа и сите надоместоци. Ова веројатно ќе биде значително повисока од цената што би ја платиле доколку го купите автомобилот целосно со готовина.

Доброволно раскинување

Имате право да го раскинете договорот за финансирање и да го вратите автомобилот доколку сте платиле 50 проценти од вкупниот износ што ви следува и сте разумно се грижеле за автомобилот. Во случај на договор за PCP, износот ја вклучува конечната исплата во форма на топка, така што средната точка е многу подоцна во договорот. Во договорите на HP, поенот од 50 проценти е околу половина од рокот на договорот.

Амортизација

Финансиската компанија ќе ви ги позајми парите под услов да го одржувате автомобилот и да спречите оштетување на истиот. Сепак, се очекува одредена количина на абење и кинење, така што веројатно нема да бидете казнети за камени чипови на хаубата, неколку гребнатини на каросеријата и малку нечистотија на алуминиумските тркала. 

Сè што е надвор од тоа, како што се груби алуминиумски тркала, вдлабнатини на телото и пропуштени интервали на сервисирање, најверојатно ќе се смета за натприродно абење и кинење. Покрај финалната исплата, ќе ви се наплати и такса. Ова се однесува на договорите за PCP и PCH, но не и за машина купена од HP.

Кога склучувате договор за финансирање автомобил, финансиската компанија мора да ви даде препораки за фер абење - секогаш внимателно проверувајте ги дадените информации за да знаете што е прифатливо.

Финансирањето на автомобили е брзо, лесно и целосно онлајн во Cazoo. Има многу квалитетни Користени автомобили да изберете од Cazoo и сега можете да набавите нов или користен автомобил со претплата на Казу. Едноставно користете ја функцијата за пребарување за да го најдете тоа што ви се допаѓа, а потоа купете, финансирајте или претплатете се на интернет. Можете да нарачате испорака до вашата врата или да ја подигнете во најблиската Центар за услуги на клиентите Cazoo.

Постојано го ажурираме и прошируваме нашиот асортиман. Ако барате да купите користен автомобил и не можете да го најдете вистинскиот денес, лесно е поставете промотивни предупредувања да бидеме првите што ќе дознаат кога имаме возила што одговараат на вашите потреби.