Колку лошиот кредит влијае на стапките на осигурувањето на автомобилот
содржина
- Како осигурителните компании го користат вашиот кредитен резултат
- Лошата кредитна историја може значително да ги зголеми стапките на осигурување на автомобилот.
- Како стечајот влијае на стапките на осигурување на автомобили
- Фактори кои влијаат на вашата проценка за осигурување на автомобилот
- Техники за подобрување на вреднувањето на автомобилското осигурување
Лошата кредитна историја го отежнува добивањето заем за автомобил или закуп на автомобил, а исто така го отежнува и добивањето автомобилско осигурување. Некои автоосигурителни компании ќе ја зголемат стапката на вашето авто осигурување ако имате лош кредит, додека други се поблаги со оние со лош кредит, слично како што компаниите со кредитни картички ги третираат потрошувачите со лоши кредити. Кредитните резултати влијаат на авто-заемите, кредитните картички, хипотеките, па дури и вработувањето.
| FICO кредитен резултат | |
|---|---|
| Сметка | Оценка |
| 760 - 850 | Парична казна |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Просечен резултат на FICO |
| 660 - 699 | Добро |
| 687 | Просечен резултат на FICO |
| 620 - 659 | Не е добро |
| 580 - 619 | Не е добро |
| 500 - 579 | Многу лошо |
Следете ги вашите потрошувачки кредити или резултати на FICO преку веб-локација како Credit Karma или WisePiggy. Тие нудат бесплатен начин да се види резултатот пресметан од кредитното биро, како и кредитните извештаи на кои се базира.
Како осигурителните компании го користат вашиот кредитен резултат
Повеќето осигурителни компании сметаат дека кредитната историја е клучен фактор во одредувањето на стапките за осигурување на автомобили и домови. Сите држави освен Калифорнија, Масачусетс и Хаваи им дозволуваат на осигурениците да ја проверуваат кредитната историја. Осигурителните компании ја користат логиката дека луѓето кои навреме ги плаќаат сметките наплаќаат помалку и се поевтини од оние кои доцнат.
Сепак, осигурителните компании не го земаат предвид истиот кредитен рејтинг како заемодавачите - тие користат рејтинг создаден специјално за нив. Кредитниот резултат што го користат заемодавачите ја предвидува вашата способност да отплатите заем, додека оценката за кредитно осигурување предвидува дали ќе поднесете барање.
Лошата кредитна историја може значително да ги зголеми стапките на осигурување на автомобилот.
Во 47 држави каде што вашиот кредитен рејтинг може да влијае на цената на осигурувањето на автомобилот, последиците од лошиот кредит може да бидат сериозни. Insurance.com нарача Quadrant Information Services да ги спореди стапките на целосна покриеност за возачите со просечен или подобар кредит, фер кредит и лош кредит.
| Просечна разлика во стапките на осигурување врз основа на кредитниот рејтинг | |||
|---|---|---|---|
| Осигурителна компанија | Одлична стапка на кредитно осигурување | Просечна стапка на кредитно осигурување | Стапка на лоша кредитна осигурување |
| Државна фарма | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Просечната разлика во стапките помеѓу добра и задоволителна кредитна способност беше 17% во САД. Разликата помеѓу добра и лоша кредитна способност беше 67%.
Вашиот кредитен рејтинг може дури и да влијае на авансот што го бара осигурителната компанија и на опциите за плаќање што ви се достапни.
Како стечајот влијае на стапките на осигурување на автомобили
Прогласувањето банкрот може да влијае на вашето осигурување, но колку зависи од кредитниот рејтинг што сте го имале пред банкротот. Ако имате осигурување и продолжите да вршите редовни плаќања, веројатно нема да видите зголемување на стапката кога вашето осигурување ќе се обнови, иако некои компании ќе ја проверуваат вашата кредитна историја еднаш годишно. Како и кај понискиот кредитен рејтинг, банкрот може да доведе до повисоки стапки.
Банкротот секогаш ќе му наштети на вашиот кредитен рејтинг и ќе остане во вашата историја до 10 години. Во текот на овие години, компаниите за осигурување на автомобили кои користат кредит како дел од нивната проценка на ризикот може да ја зголемат вашата стапка или може да одбијат да ви ги понудат најниските достапни стапки. Ако купувате нова полиса по банкрот, може да откриете дека некои компании нема да ви понудат понуда.
Фактори кои влијаат на вашата проценка за осигурување на автомобилот
Осигурителните компании велат дека најважните фактори за добар осигурителен резултат заснован на кредит се долгата кредитна историја, минималните задоцнети плаќања или заостанатите сметки и отворените кредитни сметки во добра состојба.
Типични недостатоци вклучуваат задоцнети плаќања, такси, високи нивоа на долг, голем број барања за заем и кратка кредитна историја. Вашиот приход, возраст, етничка припадност, адреса, пол и брачен статус не се вбројуваат во вашите поени.
Употребата на кредит за одредување премии е контроверзна. Некои застапници на потрошувачите велат дека тоа неправедно ги казнува луѓето со ниски примања или оние кои ги изгубиле своите работни места - луѓето на кои најмногу им треба евтино осигурување на автомобили. Но, осигурениците велат дека, во комбинација со други фактори на рејтинг, користењето на оценките за кредитно осигурување им помага да постават точни и соодветни стапки.
Техники за подобрување на вреднувањето на автомобилското осигурување
За да го подобрите резултатот за осигурување базирано на кредит и да добиете пониски премии, погрижете се да ги платите вашите сметки навреме и да ги одржувате сите ваши сметки во добра состојба. Задоцнетите плаќања и такси ќе ве повредат. Поставете и заштедете кредит. Колку подолго одржувате пристојна кредитна историја, толку подобро.
Нема или мала кредитна историја ќе го намали вашиот резултат. Не отворајте непотребни кредитни сметки. Премногу нови сметки сигнализираат проблеми. Отворете ги само оние кредитни сметки што навистина ви се потребни. Чувајте го салдото на вашата кредитна картичка ниско. Оценката за осигурување го зема предвид износот што го должите во однос на вашите кредитни лимити. Избегнувајте максимизирање на вашите кредитни картички. Проверете дали вашиот кредитен извештај е точен. Грешка може да ја оштети вашата сметка. Можете да побарате бесплатни копии од вашите кредитни извештаи од трите национални агенции за известување за кредити преку AnnualCreditReport.com.
Добра идеја е да добиете финансиски совет од професионалец ако ви треба помош за да откриете како да ги одржувате финансиите. Можете да најдете бесплатна или евтина помош преку непрофитната Национална фондација за кредитно советување.
Стапките на вашето авто осигурување најверојатно ќе се намалат како што се подобрува вашиот кредитен рејтинг. Споредете ги понудите за осигурување на автомобили во моментот на обновување ако забележите позитивен тренд во вашите проценки.
Извори
Колку лошиот кредит ги зголемува вашите стапки?
Дали стечајот влијае на стапките на осигурување на автомобили?
Што помага и боли на вашето авто осигурување
Како да го подобрите резултатот за автомобилско осигурување
Оваа статија е адаптирана со одобрение на carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
