Како да купите автомобил со помош на кредитна линија за домашен капитал (HELOC)
содржина
Купувањето нов или користен автомобил често значи дека треба да најдете финансии. Најчесто, ова се случува преку застапништво, банка или онлајн заемодавач. Додека повеќето заемодавачи наплатуваат висока каматна стапка кога добиваат заем за автомобил, вие…
Купувањето нов или користен автомобил често значи дека треба да најдете финансии. Најчесто, ова се случува преку застапништво, банка или онлајн заемодавач. Додека повеќето заемодавачи наплатуваат висока каматна стапка за авто-заем, имате друга опција.
Користејќи го капиталот што сте го акумулирале во вашиот дом по години плаќања, можете да финансирате купување на нов или користен автомобил. Каматната стапка на кредитната линија за заем за домови (HELOC) е пониска од онаа што би ја платиле за традиционален автомобилски заем, а ако имате доволно акумулиран капитал, можете дури и да го исплатите автомобилот во целост и целосно да избегнете плаќање со автомобил. Кога користите HELOC, треба да следите специфичен процес детален во ова упатство.
Пред да потрошите и да купите автомобил користејќи HELOC, не заборавајте да се запознаете и со предностите и со недостатоците на оваа опција. Иако HELOC на почетокот изгледа како одличен начин да заштедите пари при купувањето автомобил, често има некои стапици. Ако ги разбирате лошите страни и сте подготвени да ризикувате, тогаш користењето на HELOC за купување на вашиот следен нов или користен автомобил може да биде вистинската одлука за вас.
- ФункцииО: Користете онлајн калкулатор како оној од US Bank за да дознаете кој тип на заем е погоден за вас.
Дел 1 од 3: Подготовка за аплицирање
Откако ќе утврдите дека навистина сакате да го користите HELOC за да купите автомобил, време е да се подготвите да аплицирате за еден.
Чекор 1: Одредете го износот на капиталот во вашиот дом.. За да добиете HELOC, мора да акумулирате одредена сума на капитал во вашиот дом. Општо земено, треба да имате најмалку 10 проценти капитал во вашиот дом за да се квалификувате за програмата HELOC.
Повеќето заемодавачи претпочитаат да имате најмалку 20% капитал во вашиот дом; Во суштина, колку повеќе правичност имате во вашиот дом, толку подобро.
Покрај капиталот во вашиот дом, повеќето заемодавци претпочитаат плаќањето на хипотеката, осигурувањето, даноците и самата исплата на HELOC да биде не повеќе од 28 проценти од вашиот месечен бруто приход.
Чекор 2: Започнете да ги проверувате доверителите. Откако ќе утврдите дека ги исполнувате условите за HELOC, треба да проверите различни заемодавачи за да видите кои услови ги нудат.
Започнете со банката што моментално ја користите. Прашајте ги што ви треба за да се квалификувате за HELOC. Ако нивните услови и стапки изгледаат малку високи, можеби ќе треба да размислите за други опции.
Чекор 3: Погледнете што нудат другите банки. Иако природно сакате да започнете со банката преку која моментално ја добивате вашата хипотека, треба да ги проверите и другите заемодавци и да размислите да ги изберете доколку ви понудат подобри стапки и услови.
Дознајте што нудат другите банки кога станува збор за условите за хипотека и каматните стапки. Ако најдете заемодавач кој нуди најдобри услови и стапки и сакате да се префрлите, ќе треба да го рефинансирате вашиот дом.
- ВниманиеО: Не губите интерес за вашиот дом кога ја рефинансирате вашата хипотека.
- ФункцииО: Можете да користите онлајн калкулатор како оној на Bankrate за да одредите колку ќе треба да плаќате секој месец за да го исплатите вашиот заем HELOC до одреден датум.
Дел 2 од 3: Завршување на процесот на аплицирање
Пополнувањето на апликацијата HELOC и проценката на нашиот дом се некои од следните чекори во процесот откако ќе најдете заемодавател од кој сте задоволни.
Чекор 1: Обезбедете доказ за приход. Покрај самата апликација, ќе треба да приложите и доказ за приход, исто како што ќе го направите за хипотекарен заем.
Постојат неколку начини да го потврдите вашиот приход. Главниот начин е да и обезбедите на финансиската институција копии од вашите никулци. Освен ова, или ако сте самовработен, како доказ за приход може да послужат и даночните пријави од претходната година.
Можете исто така да обезбедите директни изводи за депозит од вашата банка или извод со какви било информации за пензионирање. Во основа, заемодавачот се обидува да се осигура дека имате начин да го исплатите вашиот HELOC.
Чекор 2: Поминете кредитна проверка. Очекувајте заемодавците да извршат и кредитна проверка како дел од процесот на аплицирање бидејќи треба да имате добар кредитен рејтинг за да се квалификувате за HELOC.
Подгответе се за ова со преземање чекори за подобрување на вашиот кредитен рејтинг, вклучително и плаќање на сметките навреме и правење мали купувања со вашата кредитна картичка и нивно плаќање навреме.
- ФункцииО: Кога аплицирате за HELOC на повеќе заемодавци, обидете се да го сторите тоа во рок од 14 дена. FICO ги разгледува сите барања во рок од 14 дена само како едно барање за тврд кредит, што може да спречи премногу да се намали вашиот кредитен резултат.
Чекор 3: Проценете го вашиот дом. Друг услов на заемодавачите при аплицирање за HELOC е домашна проценка. Заемодавачот мора да утврди дека вашиот дом е на или над неговата вредност во моментот кога првично сте подигнале хипотека врз него.
Заемодавачот ќе испрати домашен проценител како дел од процесот на аплицирање.
Надоместокот за апликација што го плаќате за HELOC ја вклучува таксата за инспектор и треба да биде дел од трошоците за затворање.
- Функции: Чувајте ги сите ваши сметки од проекти за подобрување на домот. Освен што се корисни за вашите даноци, тие се и дополнителен доказ дека сте ја зголемиле вредноста на вашиот дом.
Дел 3 од 3: Наоѓање и купување автомобил
Сега кога имате HELOC и знаете колку можете да си дозволите, време е да најдете автомобил. Кога имате HELOC, имате сметка што користи чекови или кредитна картичка за да плати за предмети како возило.
Чекор 1: Одредете го типот на автомобил што го сакате. Кога барате автомобил, можете да се обратите до неколку извори, вклучувајќи:
- Интернет: Кога пребарувате на Интернет, можете да користите веб-локации за да ви помогнат да го пронајдете автомобилот што го сакате. Некои од овие страници вклучуваат Autotrader, Cars.com и Craigslist.
- Застапништва: можете или да го посетите застапништвото или да ја посетите нивната веб-страница на Интернет. Во секој случај, задолжително споредете го она што го наоѓате со она што го нудат другите дилери.
Чекор 2: Добијте извештај за историјата на возилото. Ако најдете возило од интерес, извршете го Извештајот за историјата на возилото за да ја проверите неговата историја на несреќи и други важни информации.
Повеќето застапници нудат извештај за историјата на возилото со нивните возила. Можете да им пристапите онлајн на веб-страницата на застапништвото со кликнување на огласот за кој сте заинтересирани.
Во спротивно, ќе треба да посетите страница што објавува извештаи за историјата на возилото, како што е Carfax, за да генерирате извештај за возилото што го гледате. За да го направите ова, ќе ви треба идентификациски број на возило (VIN).
Чекор 3. Дознајте ја реалната пазарна вредност на автомобилот.. Покрај извештајот за историјата на возилото, треба да ја одредите и фер пазарната вредност на возилото за да бидете сигурни дека не плаќате премногу.
Некои добри страници за одредување на фер пазарната вредност на автомобилот ги вклучуваат Kelley Blue Book и Edmunds.com.
Чекор 4: Тест возење на автомобилот. Последниот чекор пред да се согласите да купите автомобил е да го тестирате.
Кога го тестирате возењето на вашето возило, погрижете се да возите по патишта слични на оние со кои редовно се среќавате, како што се ридови, долги правци или кривини, во зависност од вашите вообичаени правци.
- Функции: За време на тест возењето, замолете доверлив механичар, како на пример од AvtoTachki, да го провери автомобилот за да бидете сигурни дека нема поголеми проблеми.
Чекор 5: Разговарајте со дилер. Проверете дали застапништвото што сакате да го користите го прифаќа HELOC како плаќање.
За половни автомобили, исто така, треба да преговарате за сите проблеми што ќе ги најдете со автомобилот, со објаснување дека тоа се проблеми што ќе треба да ги поправите ако го купите автомобилот, што ќе ви ја намали неговата вредност.
Ако најдете сличен автомобил на друго место, користете го како потпора за да добиете подобра цена.
Чекор 6: Контактирајте со приватни дилери. Можете исто така да купите возило од приватен продавач користејќи HELOC.
Сепак, запомнете дека кога купувате автомобил од приватен продавач, мора да го следите истиот процес како и купувањето од дилер, вклучувајќи истражување на историјата на автомобилот, одредување на неговата фер пазарна вредност и носење на тест возење.
Чекор 7: Купете автомобил. Откако ќе го пронајдете автомобилот што го сакате и ќе ги разработите сите детали, време е да купите нов или користен автомобил.
Кога купувате автомобил користејќи HELOC, треба да имате на ум одредени работи, како на пример дали сакате однапред да ја платите целата цена на автомобилот или да ја исплатите во одреден временски период и само да користите HELOC за аванс . Еве ги вашите две опции:
Опција 1: Платете го автомобилот веднаш. Многумина сметаат дека е најдобрата опција, плаќањето на целиот купен износ однапред ви заштедува од мака да направите уште една месечна исплата на автомобил. Тука се исплати пониската каматна стапка на HELOC. Со повисока каматна стапка на заем за автомобил, би платиле многу повеќе во текот на животниот век на заемот.
Опција 2: Исплатете го автомобилот со текот на времето. Оваа опција е корисна ако немате доволно заштеден капитал во вашиот дом за да го исплатите целиот износ во моментов, или ако сакате да избегнете да користите премногу капитал во вашиот дом.
Многу експерти препорачуваат дека ако првично користите HELOC за да земете автомобил, тогаш имате начин брзо да го исплатите HELOC ако стапката нагло се зголеми.
ПредупредувањеО: Сите HELOC имаат тридневна политика за откажување. Во рок од три дена откако ќе се регистрирате во HELOC, двете страни влегуваат во период на чекање. Додека чекате, не може да се случи никаква активност поврзана со заемот, вклучително и заемодавачот што испраќа средства за купување автомобил. Ова ви дава три дена да размислите и да го прегледате HELOC и да го откажете без казна.
Функции: Не заборавајте да ја одбиете каматата на заемот HELOC од даноците кога ги подготвувате.
Програмата HELOC е одличен начин да купите нов или користен автомобил и да заштедите пари на камата. Само не заборавајте да ги земете предвид сите фактори и да ги следите сите чекори во ова упатство кога аплицирате за HELOC за да го користите за да го купите вашето следно возило.
